公積金老貸款自2026年1月1日起執(zhí)行新利率，首套2.6%，二套3.075%。

今年5月8日，公積金貸款利率下調(diào)，5年以上首套房公積金利率從2.85%降至2.6%，二套房貸利率從3.325%降至3.075%。根據(jù)公積金貸款政策，5月8日之前批貸的老貸款需到次年1月1日起執(zhí)行調(diào)整后的利率。今年即將結(jié)束，從下月1日（本周四）起，手中的公積金老貸款將執(zhí)行新利率，房貸利息減少，還貸壓力減輕。

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今年公積金貸款僅在5月8日進(jìn)行過(guò)一次降息。

根據(jù)調(diào)息公告，5月8日（含）之后新發(fā)放的貸款，5年以下（含5年）和5年以上首套個(gè)人住房公積金貸款利率分別為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個(gè)人住房公積金貸款利率分別為2.525%和3.075%。絕大多數(shù)購(gòu)房者的公積金貸款期限在5年以上，因此主要關(guān)注首套房貸2.6%、二套房貸3.075%的利率即可。公告顯示，期限在一年以上的個(gè)人住房公積金貸款，2025年5月8日后仍執(zhí)行原利率，自2026年1月1日（含）開(kāi)始執(zhí)行調(diào)整后的利率。

也就是說(shuō)，正在還貸的公積金老貸款從明年1月1日起執(zhí)行調(diào)整后的利率。

從下月1日起，老公積金貸款將執(zhí)行新利率，首套房貸2.6%、二套房貸3.075%。無(wú)需手動(dòng)申請(qǐng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)調(diào)整。

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許多人可能會(huì)問(wèn)，貸款降息后月供是否會(huì)減少？與商貸不同，北京公積金貸款除等額均還、等額本金方式外，還有自由還款模式，且大部分公積金貸款采用此模式。自由還款模式下會(huì)設(shè)定每月最低還款額，貸款家庭在不低于該額度的前提下，可根據(jù)自身情況自由調(diào)整每月還款額。經(jīng)濟(jì)壓力大時(shí)可少還，手頭寬裕時(shí)可多還以提前還本金、減少利息。因此，每月還款額由自己設(shè)定，若不修改，即便利率調(diào)整，還款額仍為原來(lái)設(shè)定的。有人可能擔(dān)心利率降了還款額不變是否吃虧，實(shí)際上，雖然還款額不變，但構(gòu)成有調(diào)整，本金占比增加，利息占比減少，多還的本金會(huì)使未來(lái)需償還的本金和利息減少。若經(jīng)濟(jì)壓力大，也可申請(qǐng)減少月還款額。

以等額均還方式為例計(jì)算降息節(jié)省的利息：首套房貸款100萬(wàn)、期限30年，原利率2.85%時(shí)總利息約48.88萬(wàn)元，新利率2.6%時(shí)總利息約44.12萬(wàn)元，利息減少約4.76萬(wàn)元。

從以下統(tǒng)計(jì)表格可看出，當(dāng)前公積金貸款利率創(chuàng)歷史最低紀(jì)錄。

目前北京地區(qū)商貸首套房貸利率為3.05%，五環(huán)內(nèi)二套房商貸利率3.45%，五環(huán)外二套房貸3.25%。本月24日起執(zhí)行的新政中，商貸利率將不再區(qū)分首套和二套住房。

相比商貸，公積金首套房貸利率低0.45個(gè)百分點(diǎn)，若商貸二套利率看齊首套，公積金貸款的利率優(yōu)勢(shì)將減弱，這是后續(xù)公積金貸款政策需關(guān)注的點(diǎn)。

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