金融監(jiān)管總局公開發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》（下稱《方案》），提出銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)的8個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，涵蓋支持科技型企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)、服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展、深化小微企業(yè)金融服務(wù)等；同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮人工智能等新技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)作用、有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能。

2022年1月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），明確了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)思想和基本原則，其核心在于為金融機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管指引。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，《意見》與《方案》構(gòu)成遞進(jìn)關(guān)系，后者是前者的深化與升級(jí)，兩者共同構(gòu)建了數(shù)字金融發(fā)展的監(jiān)管政策框架。

支持科技型企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)位列八大領(lǐng)域首位

具體來(lái)看，本次《方案》首先要求金融機(jī)構(gòu)科學(xué)統(tǒng)籌制定數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃、建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系、建設(shè)數(shù)字型組織體系、建立數(shù)字人才體系等，建立健全數(shù)字金融治理機(jī)制。

同時(shí)，進(jìn)一步明確了推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)的8個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域：支持科技型企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)、服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展、助力綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、深化小微企業(yè)金融服務(wù)、在民生服務(wù)領(lǐng)域開發(fā)有針對(duì)性的數(shù)字金融產(chǎn)品、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持落實(shí)國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、支持貿(mào)易數(shù)字化。

其中，支持科技型企業(yè)創(chuàng)新成長(zhǎng)在各重點(diǎn)領(lǐng)域居于靠前位置?！斗桨浮诽岢觯獓@科技型企業(yè)“兩高一輕”特點(diǎn)，建立科創(chuàng)大數(shù)據(jù)集為企業(yè)識(shí)別畫像。合理運(yùn)用智能審批授信模型提高審批效率，對(duì)未通過(guò)線上審批的客戶提供線下補(bǔ)充申請(qǐng)渠道。探索發(fā)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全等相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為科技創(chuàng)新應(yīng)用提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)向中小機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)產(chǎn)品和服務(wù)

作為金融機(jī)構(gòu)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指引文件，《方案》結(jié)合當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)，新增了“人工智能+”“數(shù)據(jù)要素×”等工作內(nèi)容。例如，在人工智能技術(shù)飛速發(fā)展的背景下，《方案》鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)，通過(guò)集中管理模型開發(fā)、部署與評(píng)估流程，提升人工智能建模及安全應(yīng)用能力。積極探索量子計(jì)算、區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等前沿技術(shù)在金融場(chǎng)景的融合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新成果加速轉(zhuǎn)化。同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)提升科技自主可控能力，全面提升對(duì)多技術(shù)棧、復(fù)雜架構(gòu)的管理水平，穩(wěn)妥實(shí)施分布式、微服務(wù)改造，探索低代碼、無(wú)代碼開發(fā)平臺(tái)建設(shè)，增強(qiáng)敏捷交付能力。

對(duì)于那些科技領(lǐng)先的大型金融機(jī)構(gòu)及科技子公司，《方案》鼓勵(lì)其按照市場(chǎng)化、法治化原則，向中小機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)金融同業(yè)共建共享數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

“《方案》對(duì)金融機(jī)構(gòu)有效激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能提出了一系列要求，既注重?cái)?shù)據(jù)要素的深度開發(fā)，又堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控的底線思維，確保數(shù)據(jù)要素在合規(guī)框架下實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)化?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出。

監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型納入數(shù)字金融重點(diǎn)工作

值得注意的是，《方案》還將監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型納入數(shù)字金融的重點(diǎn)工作中，明確了提升數(shù)字化智能化監(jiān)管能力的主要舉措。

在技術(shù)賦能方面，《方案》提出加大人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用力度，豐富穿透式監(jiān)管工具箱，提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警前瞻性，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置能力。在監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)方面，通過(guò)監(jiān)管報(bào)表“一表通”建設(shè)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一采集和統(tǒng)一管理，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性與及時(shí)性；豐富大數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)捕捉市場(chǎng)主體異常行為中的作用。

在監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施方面，《方案》特別指出，監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要人才體系支撐，提出培養(yǎng)懂科技、懂?dāng)?shù)據(jù)、懂監(jiān)管業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，通過(guò)系統(tǒng)化培訓(xùn)提升監(jiān)管人員的數(shù)據(jù)建模分析能力，重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)智能工具的應(yīng)用能力，建設(shè)智能監(jiān)管人才梯隊(duì)。

金融監(jiān)管總局強(qiáng)調(diào)，未來(lái)將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)便利性和競(jìng)爭(zhēng)力，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，同時(shí)統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測(cè)分析，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

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