八載主管遭降職，柜員轉崗送單員。

在大眾的傳統(tǒng)印象中，銀行一直是“穩(wěn)定”的代名詞：工作時間規(guī)律、福利保障齊全，即便身處基層柜員崗位，也能安穩(wěn)干到退休。然而如今，銀行員工每天都被各類業(yè)績指標緊追不放，壓力遠超外界想象。

近日，八妹的銀行朋友透露：某股份制銀行區(qū)分行營業(yè)部已推行“階梯式末位淘汰制”。具體規(guī)則如下：

網(wǎng)點主管月度考核連續(xù)兩次位列全轄末三位，將降為理財經(jīng)理；

理財經(jīng)理連續(xù)兩次末三位，降為普通柜員；

柜員連續(xù)兩次末三位，則調(diào)至“綜合服務投遞員”崗位，日常工作變?yōu)樯祥T送單據(jù)、協(xié)助老年客戶激活手機銀行、整理網(wǎng)點檔案，薪資直接減少三分之一，績效獎金也被取消。

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此外，一位任職八年的老主管因上月存款任務缺口五百萬，不僅被調(diào)回理財經(jīng)理崗，手中的客戶資源也被重新分配給其他同事。曾經(jīng)引以為傲的“銀行白領”身份，如今成了他不愿提及的話題。

這種做法與互聯(lián)網(wǎng)公司激進的績效淘汰機制有幾分相似。當“穩(wěn)定”“鐵飯碗”標簽的銀行業(yè)開始將績效與排名掛鉤，著實令人意外。而這并非個別銀行的特例，也不是基層管理者的臨時決策，而是銀行業(yè)“寒冬”下，行業(yè)焦慮、技術沖擊與結構重構疊加的普遍現(xiàn)象。

安穩(wěn)不再，神話破滅，銀行人陷入“內(nèi)卷”

過去，銀行給人的印象是朝九晚五、福利完善，基層柜員也能安穩(wěn)退休。但現(xiàn)在，一線員工每天被業(yè)績指標追趕，壓力巨大。

背后原因很簡單：銀行整體壓力增大，基層員工首當其沖。最直觀的是柜面業(yè)務量大幅下滑，不少網(wǎng)點出現(xiàn)“人多活少”的情況。據(jù)行業(yè)估算，銀行現(xiàn)金和柜臺業(yè)務占比已降至10%左右。

某國有大行省級分行負責人表示，其分行下轄32家網(wǎng)點，2015年每個網(wǎng)點日均處理近300筆柜面業(yè)務，柜員喝水都要抓緊時間；如今，最忙的網(wǎng)點日均業(yè)務量僅80-90筆，部分社區(qū)網(wǎng)點甚至“柜員比客戶多”。上午10點到下午3點是高峰期，但人工柜臺排隊人數(shù)通常不超過三人，其余時間員工多在整理文件或等待客戶。

客戶結構也發(fā)生了巨變。90后、00后更傾向于線上辦理業(yè)務，轉賬、繳費、理財?shù)染赏ㄟ^App完成。中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，銀行每日約67%的客流集中在上午9點到11點、下午2點到3點，其余時間網(wǎng)點多處于“閑置”狀態(tài)。

業(yè)務萎縮的同時，運營成本和監(jiān)管要求卻在上升。一個網(wǎng)點一年運營成本至少200萬到500萬，加上員工工資，總開銷約1000萬。中國金融工會2024年底報告顯示，一個標準柜臺窗口年成本達52萬元，涵蓋人力、設備、安全等。2024年上市銀行營業(yè)支出3.3萬億元，管理費用1.8萬億元，占比54.7%。此外，監(jiān)管要求日益細化，從客戶身份核實到網(wǎng)點環(huán)境，每項都有明文規(guī)定。網(wǎng)點主管常抱怨：

“存貸款、理財任務要完成，各種檢查接連不斷，每天像趕場，稍不注意就挨批。”

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面對線上化與老齡化的雙重需求，銀行服務難度大幅增加。

這些壓力最終都傳導至基層?？傂卸↘PI，分行分解任務，支行壓給網(wǎng)點，網(wǎng)點主管再攤派給員工。柜員要拉存款、賣理財、推信用卡；理財經(jīng)理要完成基金、保險任務；甚至保安、保潔也會被動員推薦客戶開戶。如今銀行里，幾乎人人都有指標。

在此環(huán)境下，“末位淘汰”成了直接手段。業(yè)務少、任務多，排名靠后的員工易被調(diào)整。一位HR直言：

“末位淘汰一方面提升員工業(yè)績，另一方面優(yōu)化人員結構——與其養(yǎng)閑人，不如讓機制運轉起來?！?/p>

但該制度并不完全公平。網(wǎng)點位置、客戶群體不同，業(yè)績難度差異大。核心商圈網(wǎng)點大客戶多，任務易完成；老社區(qū)網(wǎng)點客戶多為普通居民，完成指標更難。為不掉隊，有些員工動用個人信用拉存款，甚至自掏腰包買理財，還有人犧牲休息時間在朋友圈推廣業(yè)務，最終被朋友屏蔽。

曾經(jīng)的“鐵飯碗”已不再安穩(wěn)，銀行人的日子與過去大不相同。

坐柜臺無需動腦？銀行員工的安穩(wěn)日子早已終結

盡管末位淘汰讓基層員工壓力劇增，但對柜員崗位影響更深遠的是技術浪潮。隨著智能化、數(shù)字化推進，許多人工業(yè)務已被機器、設備和線上服務替代。

中國人民銀行《2025年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，2025年三季度全國ATM機數(shù)量為76.09萬臺，較二季度減少約1.48萬臺，連續(xù)多個季度下降。這直觀反映了銀行線下業(yè)務需求的下降，傳統(tǒng)柜員崗位工作量被壓縮。

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同時，各大銀行早已布局智能柜臺、無人銀行及遠程服務等自動化渠道。以工商銀行為例，其建成大量“智能網(wǎng)點”，推動傳統(tǒng)柜臺業(yè)務向“無人工干預”發(fā)展。存取現(xiàn)金、基礎轉賬等“主力活兒”越來越多被機器替代。

不過，這并不意味著柜員完全失業(yè)。主動擁抱技術、嘗試轉型的員工反而有更多機會。銀行轉型迫使他們從單純辦理業(yè)務，轉向服務客戶、協(xié)助理財、貸款和財富規(guī)劃的多面手。智能設備處理基礎業(yè)務，復雜需求則需人工介入提供建議——這正是人的優(yōu)勢。技術替代重復性勞動，留下更有價值、更需專業(yè)能力的工作。

操作型、事務型崗位減少，工作更碎片化。過去主要辦理基礎業(yè)務，現(xiàn)在還要兼顧線上咨詢、理財推薦、資產(chǎn)分析等。工作節(jié)奏加快，每天需應對多項任務，想要不掉隊，就得不斷學習新技能、跟上技術升級。

柜員崗位雖未消失，但性質(zhì)和內(nèi)容已明顯變化。過去“坐柜臺憑肌肉記憶”工作的日子，一去不復返。

崗位升級，壓力碎片化，機會亦增大

聽到技術替代、末位淘汰，很多人擔心基層員工出路。實際上，銀行業(yè)的變化并非“淘汰基層”，而是重塑傳統(tǒng)崗位。過去柜員多做重復性工作，如今這些活兒逐漸被機器替代。

同時，銀行也在為員工尋找新出路。例如工行、建行開設了客戶運營、線上客服到財富管理的轉崗通道。建行蓮旺支行的小姚原本是普通柜員，智能設備上線后，他學習產(chǎn)品知識、跟隨前輩實操，主動聯(lián)系小微企業(yè)客戶，首月服務12家企業(yè)，成功辦理6筆經(jīng)營性貸款。從“坐柜臺等客戶”到主動拓客，他的角色和節(jié)奏完全改變。

銀行也加大了培訓投入。郵儲銀行的李娜原本對理財一知半解，通過培訓和考證，三年成為總行十佳理財經(jīng)理，用專業(yè)服務贏得客戶信任。

總體而言，技術和數(shù)字化并非讓柜員失業(yè)，而是將重復操作轉給系統(tǒng)，把人工留給更有價值、更需判斷的業(yè)務。崗位未消失，但內(nèi)容、方式和壓力都變了：

以前只需點鈔、錄單，現(xiàn)在還要兼顧線上咨詢、產(chǎn)品推薦、資產(chǎn)分析等，節(jié)奏更快，任務更碎片化。

對基層員工來說，銀行寒冬并非鐵飯碗消失，而是倒逼崗位升級、價值重塑。這是壓力，也是機會，只是沒有退路，需主動出擊。

本文來自微信公眾號“金融八卦女頻道”，作者：身披鎧甲的方方，36氪經(jīng)授權發(fā)布。

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