在金融市場持續(xù)發(fā)展與創(chuàng)新的當下，非法金融活動正朝著多樣化、隱蔽化的方向演變，對廣大金融消費者的財產安全構成了嚴重威脅。

非法金融活動的定義

非法金融活動，指的是違反國家法律法規(guī)，未經過批準或超出許可范圍，開展金融業(yè)務、提供金融產品或服務的行為。這類活動會擾亂金融秩序，侵害消費者的合法權益，具有極大的社會危害性。

常見非法金融活動的類型

1

保本高收益類詐騙

“我這里有個投資理財平臺，有專家授課指導，能帶來高額收益，而且穩(wěn)賺不賠?！?/p>

2

套路貸類詐騙

“要是您急需用錢，我這兒有無需擔保、年利率很低、可線上申請的貸款，在APP里輸入身份證信息就能辦理?！?/p>

3

區(qū)塊鏈類詐騙

“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，近期推出了‘科技幣’，風險低、收益高，只會上漲不會下跌，很多人都靠它賺了錢，買到就是賺到?！?/p>

4

電信網絡類詐騙

“我是公安局的工作人員，您在某銀行之前有未結清的貸款，必須馬上把錢匯到XX賬戶，或者提供銀行驗證碼，不然我們會凍結您所有的銀行賬戶?！?/p>

5

非法集資類詐騙

“現(xiàn)在銀行理財產品的收益太低了，我這里有固定收益的內部理財產品，每月都有高額分紅，跟著我買肯定能賺錢?！?/p>

防范非法金融活動的方法

1

警惕五個要點

①聲稱保本且收益高的；

②要求在APP上輸入身份證及親人聯(lián)系電話的；

③貸款時要先扣除本金和利息的；

④在電話中索要銀行信息和短信驗證碼的；

⑤慫恿炒“幣”的。

2

做到三個一律

①接到陌生電話，只要涉及銀行卡相關內容，一律掛斷；

②提到集資且利息高的，一律掛斷；

③陌生人發(fā)來的微信、短信鏈接，一律不點擊。

3

牢記三個切莫

①切莫貪圖小便宜，要警惕虛假金融產品的宣傳；

②切莫相信能一夜暴富，投資應選擇正規(guī)渠道；

③切莫忽視與家人的溝通，遇到事情多和家人商量，遠離非法金融活動。

4

識別表里不一，看清真實面目

①沒有房產銷售的真實內容，或者不以房產銷售為主要目的，卻以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金；

②沒有銷售商品、提供服務的真實內容，或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，卻以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；

③沒有發(fā)行股票、債券的真實內容，卻以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金；

④沒有募集基金的真實內容，卻以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金；

⑤沒有銷售保險的真實內容，卻以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；

⑥以投資入股、委托理財?shù)让x非法吸收資金的；

⑦利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的。

5

仔細了解不急躁，用慧眼識別風險保安全

①核實工商登記：確認相關企業(yè)是否是經過法定程序注冊登記的合法企業(yè)，如果主體身份不合法、不真實，那就是欺詐行為；

②查看投資回報：對比銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，看是否過高。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%是不受法律保護的；

③核查相關信息：要是不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，卻發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資；

④看是否公開透明：通過親戚朋友介紹，既不簽訂正規(guī)合同，又不開具相關憑據(jù)，雖然承諾返利，但不兌現(xiàn)；或者編造所謂的“好項目”，卻不敢在市面上公開售賣；

⑤了解投資資金的去向；

⑥關注、查詢媒體報道：可以借助媒體和互聯(lián)網資源，搜索查詢相關企業(yè)的違法犯罪記錄，防止不法分子在異地再次作案；

⑦多向法律相關專業(yè)人士咨詢。

來源丨漳州普法

編輯/初審丨方海娟

二審丨尹文君

終審丨黃研

原標題：《【普法專欄】防范非法金融：守住錢袋子，護好幸福家》

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