來源丨電商頭條（微信號：ecxinwen）

作者丨風清

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啥叫套路貸？

只要你借了錢，根本就不可能還得上。結(jié)局只有一個，那就是傾家蕩產(chǎn)。

1、“把死亡證明發(fā)來看一下”

——我這兒是極速荷包（小貸App）的，她借了錢今天逾期兩天了。

——她已經(jīng)死了，被你們催錢催死了，你們是不是套路貸？

——你把那個死亡證明發(fā)來看一下，死亡照片發(fā)來看一下。

這是發(fā)生在2019年的荒誕一幕：受害者已經(jīng)自殺了，但是她的父母親人，還在被催債人打電話轟炸。

更令人不安的是，這魔幻的場景并非孤例。

在一個名叫“阿爾法象”的系統(tǒng)當中，警方發(fā)現(xiàn)了76000多個被催債的對象，其中有數(shù)十人，已經(jīng)疑似被催債逼得自殺身亡。

2、網(wǎng)紅臨死忠告：“人這輩子千萬不能走錯路”

2019年7月，“爆頭-花姐”在快手上發(fā)布了人生中的最后一條視頻。

然后，她從拍攝視頻的大樓上跳了下去。

在生命的最后階段，她給世人留下這么一段話：

人這輩子千萬不能走錯路，一個小小的看似隨意的決定，會讓你深深進入套路，越陷越深。到名聲受損、朋友失信，每天不敢上班躲在屋里以貸還貸，最后上不了岸，兩個月的時間，幾千變成幾十萬。

人做錯了事就要受到懲罰，請大家記住我陽光快樂的樣子，珍愛生命、遠離套路貸，我這輩子沒干過一樣像樣的事，希望我能挽救跟我一樣的人。

“爆頭-花姐”擁有將近3萬粉絲
 

3、砍頭息、714高炮：3萬瞬間變800萬
 

花姐是怎么一步一步走上絕路的？

她現(xiàn)在已經(jīng)不會回答了。

但從另外7萬多名受害者當中，我們找到了答案。

阿強是杭州的服裝生意人，小美是23歲的在校大學(xué)生，建國是工地上的搬磚藍領(lǐng)……

由于資金周轉(zhuǎn)、愛慕虛榮、家人患重等原因，他們從街邊小卡片、學(xué)長學(xué)姐、互聯(lián)網(wǎng)廣告等渠道，聯(lián)系上了所謂的小額貸款公司。

“無抵押、無擔保、放款快”，貸款公司的廣告宣傳相當誘人，但是利息滾雪球的速度更為嚇人。

小美說，我第一次只借了2000塊，扣掉500元服務(wù)費，實際到手的資金是1500元。

這500元，也就是俗稱的砍頭息：合同上名義借款2000元，實際借款1500元，但是利息要以2000元本金來計算。

不要小看這多出來的500元本金，它加上“714高炮”，足以給小美滾出幾萬元利息。

所謂714高炮，也就是超高利息的超短期借貸：比如借款2000元，7天之內(nèi)要連本帶息償還2600元，14天之內(nèi)連本帶息償還3000元。

7天、14天之后還不上怎么辦？那就繳納“逾期費用”，每天幾十元上百元不等。

不到兩個月，小美1500元的借款，就滾出了上萬元利息。

同樣的套路用在阿強身上，效果堪稱恐怖：

2018年，阿強借了3萬元貸款，但合同上寫明的金額是8萬元。10天利息8000元，逾期每天違約金為20%。

幾天之后，阿強的欠款金額就漲到了十幾萬。

無奈之下，阿強走上了和花姐一樣的“以貸還貸”之路：他先后借款20多次，試圖去償還之前累積的本金和利息，然而雪球越滾越大，他最終欠下了800多萬債務(wù)……

4、法官都拿他沒辦法
 

有人可能會說，遇上這種套路貸，我可不可以直接不還錢，或者去法院告他？

不好意思，套路貸之所以被稱為套路貸，就因為它的套路實在太多。你一旦踏進他設(shè)下的圈套，不傾家蕩產(chǎn)，根本不可能走出去。

最直接的套路就是黑社會催賬。

具體來說，催賬分一催、二催、三催、四催。

一催催什么？就是還錢的日子到了，正常通知你，如果你不還，那么二催就來了。二催催啥？簡單來說就是威脅辱罵。

如果你還不還錢，那么三催就開始了，你的同學(xué)朋友家人，領(lǐng)導(dǎo)下屬客戶，全都會知道你的丑事。

到這一步，絕大多人都會頂不住，然后開始拆東墻補西墻。然而6個蓋子蓋不住10個鍋，到那時候，四催就來了。

輕則P黃圖、擺靈堂，重則毆打折磨，包括但不限于噴辣椒水、夾擊身體敏感部分、踩腳指頭、“架飛機”、拿煙頭燙，甚至是電擊。

起訴他有用嗎？

不好意思，在國家掃黑除惡之前，個人起訴真的沒太大作用。原因很簡單，8萬元的借貸金額，是你自己白紙黑字簽了字的，上了法庭，你有什么證據(jù)向法官證明，說你只拿到3萬元錢呢？ 

套路貸真正套路人的核心就在這里：它鉆了法律的空子。

5、起底“阿爾法象”

 最近幾年，全國掃黑辦雷霆出擊，在全國各地不斷清掃盤根錯節(jié)的涉黑組織。 其中一個案件就是甘肅蘭州的特大“套路貸”案。 根據(jù)央視報道，在這起案件當中，受害者多達39萬人，其中89人因逼債催收自殺身亡。

 值得注意的是，除了我們知道的暴利催收，這些案件還揭露了套路貸領(lǐng)域更復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈。 比如，這些受害者為什么能不斷的以貸還貸？這些不同的小額借貸機構(gòu)之間，到底有什么關(guān)系？ 

答案就在一家名叫“阿爾法象”的公司。

 天眼查顯示，這家公司背后的運營主體是天科安華（北京）科技有限公司，它是“金融科技IT解決方案專家”。 

但是根據(jù)警方的調(diào)查，它的主營業(yè)務(wù)是幫套路貸公司提供小額貸款A(yù)PP

最高峰的時候，這個平臺有將近1000個小額貸款A(yù)pp在同時運營

 簡單來說，小貸公司每年只需支付幾萬元費用，就能租借無數(shù)個不同的App。App名字、放貸額度、貸款周期、砍頭息、逾期費用等，全都可以量身定制。 

不僅如此，阿爾法象還給小貸公司提供互聯(lián)網(wǎng)推廣服務(wù)，吸引更多人入網(wǎng)；對接多家數(shù)據(jù)公司，大量非法買賣公民隱私信息，幫助小貸公司更快的釣魚。 

2019年，這些犯罪團伙被警方一鍋端。2020年，國家不斷收縮互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)尺度，可以說是在試圖從源頭去堵住漏洞。

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